Waarom kennis van geldzaken en beleggen essentieel is om uiteindelijk te slagen

GELD EN BELEGGEN | KENNIS IS ALLES

Waarom kennis van geldzaken en beleggen essentieel is om uiteindelijk te slagen

Waar gaan we het in dit artikel over hebben:

- Het gebrek aan kennis over geldzaken en beleggen leidt vaak tot slechte financiële beslissingen, waardoor mensen onnodige risico’s nemen en geld verliezen.

- De financiële wereld zit vol misleidende informatie, afkomstig van influencers, media en zelfverklaarde experts, waardoor veel mensen verkeerd worden geïnformeerd.

- Door continu te leren, betrouwbare bronnen te raadplegen en een langetermijnvisie te hanteren, kun je verstandige financiële beslissingen nemen en valkuilen vermijden.

Beslissingen in geld in beleggen kunnen lang doorwerken en soms pas in de toekomst problemen geven

Geldzaken en beleggen zijn complexe onderwerpen die beslissingen met zich mee brengen die een grote invloed kunnen hebben op jouw financiële toekomst. Toch verdiepen veel mensen zich er onvoldoende in. Dat kan leiden tot verkeerde beslissingen en grote financiële problemen in de toekomst. Het is daarom cruciaal om je kennis over deze onderwerpen up-to-date te houden.

De risico’s van een gebrek aan kennis

Veel mensen denken dat ze wel even kunnen beleggen of financiële beslissingen kunnen nemen zonder voldoende achtergrondkennis. Dit is echter een recept voor mislukking. Misschien niet morgen maar beslist wel in de toekomst. Zonder een goed begrip van de financiële markten en de bijbehorende risico’s kun je onbewust fouten maken die je straks heel veel geld kunnen kosten. Beleggen zonder kennis is als autorijden zonder rijbewijs: Het kan even goed gaan, maar de kans op een ongeluk is aanzienlijk groter.

De overvloed aan misleidende informatie

Er is geen wereld waar meer onzin wordt verkondigd dan in de wereld van geld en beleggen. Op internet, in de media en zelfs van vrienden of familieleden hoor je vaak adviezen die op weinig feiten gebaseerd zijn en vooral op aannames en doorredeneren op aannames. Mensen worden vaak aangetrokken door snelle winsten. Ze laten zich verleiden door influencers, dubieuze financiële goeroes en ze zijn gek op "get-rich-quick" schema’s. Het is belangrijk om kritisch te blijven. Je mag alleen vertrouwen op betrouwbare bronnen maar die zijn soms lastig te vinden. Bedenk dat vrijwel elke adviseur voor een baas werkt en die baas, die zijn salaris en bonus betaalt, te vriend moet houden.

Hoe foutief advies schade kan aanrichten

Onjuiste financiële adviezen kunnen leiden tot aanzienlijke verliezen. Denk aan mensen die worden verleid om hun spaargeld in risicovolle beleggingen te steken zonder voldoende spreiding over verschillende beleggingsmogelijkheden. Of beleggers die handelen op basis van emoties in plaats van een goed doordachte strategie. Dit kan resulteren in paniekverkopen bij koersdalingen en het missen van lange termijngroei. Goede financiële educatie helpt je om rationele beslissingen te nemen en de helaas maar al te bekende valkuilen te vermijden.

Hoe je je kennis over geldzaken en beleggen op peil houdt

Om succesvol te zijn in beleggen en financiële planning, is het noodzakelijk om continu te blijven leren. Dit kun je doen door boeken te lezen van gerenommeerde financiële experts, betrouwbare economische nieuwsbronnen te volgen en educatieve cursussen over beleggen te volgen. Zorg dat je uiteindelijk zoveel mogelijk zelf kunt en weet zodat je niet meer afhankelijk bent van adviseurs in dienstverband. Daarnaast kan het nuttig zijn om ervaringen uit te wisselen met ervaren beleggers en om financieel adviseurs te raadplegen die een echt bewezen staat van dienst hebben.

De kracht van een langetermijnvisie

Een van de belangrijkste lessen in de wereld van geldzaken en beleggen is dat succes niet van de ene op de andere dag komt. Een lange termijnvisie is essentieel om financiële stabiliteit en groei te realiseren. Dit betekent dat je je niet moet laten leiden door korte-termijnfluctuaties, maar een gedisciplineerde aanpak moet hanteren waarbij je stapsgewijs vermogen opbouwt.

een portefeuille beschermen met opties

Een portefeuille beschermen met opties

Het blijft een vorm van verzekeren

Misschien wel één van de voornaamste redenen dat de financiële markten bestaan is dat ze de mogelijkheid bieden om risico bij een ander neer te leggen. Zeg maar een vorm van verzekering.
Deze manier om het eigen risico drastisch te verminderen wordt hedging genoemd. Er zijn vele technieken bekend waarmee deze hedging kan worden uitgevoerd.

Uiteindelijk komen ze toch allemaal neer op een vorm van verzekering waar een premie voor moet worden betaald. Het is dus geen gratis verzekering. Wat dat betreft is het niet anders dan bij onze verzekering van ons huis, auto etc.

Huis verzekeren is normaal. Belegging verzekeren niet.

Vreemd genoeg is het verzekeren van het eigen huis voor niemand een probleem maar het investeren in een paar put opties om een even waardevolle belegging te verzekeren is dat meestal wel.
De kans dat een negatieve beweging op de aandelenmarkt de portefeuille beschadigt is groot. Dat gebeurt om de paar jaar.

De kans dat het huis afbrandt is statistisch  te verwaarlozen. In feite is de premie die we betalen voor de put opties exact hetzelfde als de verzekering die we voor ons overige bezit neertellen.

Een goede balans is de collar

Een balans tussen verzekering en kosten is echter best te vinden en is uitermate goed voor onze nachtrust. Een hulpmiddel dat een voordelige verzekering kan bieden is de zogenaamde Collar Strategy.

Bij een collar worden de putopties betaald door de verkoop van gedekte callopties. Daarbij worden out of the money callopties gebruikt waardoor er ruimte naar boven open blijft. Ook bij de putopties kunnen we zo de kosten drukken door een eigen risico in te bouwen en gebruik te maken van out-of-the-money put opties.

Er zal in geen van de gevallen veel geld op tafel moeten komen.

Maar mijn portefeuille kan nu niet oneindig groeien

Een bezwaar van veel beleggers is dat de opbrengst van de portefeuille nu vast staat en niet oneindig door kan groeien. Iets wat maar gedeeltelijk waar is. Portefeuilles stijgen echt niet constant.

Maak gebruik van de wegvallende verwachtingswaarde

Omdat we gebruik maken van gekochte opties hebben we te maken met de snelle terugval van de verwachtingswaarde aan het einde van de looptijd. (de zogenaamde time-decay) Het is daarom zaak de opties voordat deze op gaat treden te verkopen en te vervangen door nieuwere met een langere looptijd.

De verkochte calls houden we wel aan tot het einde om van de wegvallende verwachtingswaarde te kunnen profiteren.

Uw kosten zijn met een collar goed in de hand te houden

Door hier met enig verstand van zaken en wat handigheid mee te spelen zijn de kosten van uw verzekering aardig in de hand te houden zoals u zult gaan zien. En de kosten zijn een goede nachtrust meer dan waard.

Gebruikte begrippen in portefeuille verzekeren met opties

Onderstaande begrippen die in bovenstaande tekst zijn gebruikt zijn elders op deze site gedefinieerd.

aandelenmarkt
  ... Onder het meer abstracte begrip aandelenmarkt verstaan we het niet als zodanig zichtbare geheel van formele en informeel geregelde beurzen...Lees meer
balans
  ... Onder een balans verstaan we de staat van bezittingen en vorderingen enerzijds en van schulden anderzijds aan het eind van...Lees meer
belegging
  ... Onder een belegging verstaan we datgene waar een belegger zijn geld in geã¯nvesteerd heeft met de bedoeling er een vorm...Lees meer
bieden
  ... van bieden is er sprake als u een prijs opgeeft aan uw bank of commissionair waarvoor u een aandeel...Lees meer
collar
  ... de collar ook wel zero cost collar is een minder bekende optiestrategie die vooral wordt gebruikt bij het "verzekeren "...Lees meer
geld
  ... het ons maar al te bekende geld is in feite een geformaliseerde vorm van koopkracht of van vermogen...Lees meer
hedging
  ... de term "hedge" heeft tegenwoordig een rare bijsmaak die voortkomt uit de acties van sommige hedgefunds die soms rare transacties...Lees meer
investeren
  ... onder investeren verstaan we in de economie het gebruiken van eigen of vreemd vermogen voor het aanschaffen van kapitaalgoederen door...Lees meer
kosten
  ... kosten zijn de in geld uit te drukken waarde van hoeveelheden productiefactoren die bij de productie van goederen en diensten...Lees meer
looptijd
  ... het begrip looptijd komen we in de financiële wereld veelvuldig tegen 1 de resterende duur van een obligatielening 2 de resterende tijd...Lees meer
opties
  ... in de periode van 624 tot 543 voor christus leefde er een wijsgeer met de naam thales van milete...Lees meer
portefeuille
  ... een portefeuille of effectenportefeuille is een collectie effecten zoals aandelen obligaties en dergelijke waardepapieren die in het algemeen op...Lees meer
premie
  ... de premie van een optie is de koers waartegen deze optie genoteerd...Lees meer
risico
  ... klik op de afbeelding voor een vergroting risico is een vreemd begrip waarbij iedereen weet wat we ermee bedoelen maar slechts...Lees meer
time decay
  ... met de engelse term time decay wordt het steeds sneller verdwijnen van de tijdswaarde van een optie bedoeld op...Lees meer
vast
  ... vast is een beursterm voor een beurs met veel fondsen met stijgende koersen...Lees meer
verkopen
  ... als iemand aan een ander goed levert en daarvoor met een bedrag in geld als tegemoetkoming ontvangt dan noemen we...Lees meer
verwachtingswaarde
  ... vooral voor de schrijver van opties het verval van de verwachtingswaarde een belangrijk gegeven...Lees meer
zaak
  ... De term "goed" en zaak worden vaak gebruikt om een vorm van bezit aan te duiden dat als zodanig goed herkenbaar is....Lees meer

Risico / opbrengst ratio

Risico / opbrengst ratio

Het in de hand houden van het risico is één van de belangrijkste doelstellingen van een willekeurige trader of belegger. Een goed plan is van het grootste belang. Een dergelijk plan vormt de scheidslijn tussen beleggers en traders met een grote kans van slagen en de pure gokkers die het van een incidentele winst moeten hebben. En die op de lange duur dan ook altijd zullen verliezen

Verliezen horen er bij trading nu eenmaal bij. En we dienen er voor te zorgen dat we gemiddeld meer verdienen dan we verliezen.

In theorie zou je kunnen zeggen dat de meeste producten op de financiële markten een kans van 50% hebben om te winnen of om te verliezen.

De risico / opbrengst ratio moet groter dan 1 zijn

Zolang onze gemiddelde winst gelijk is aan het gemiddelde verlies zal het niet meevallen om winst te maken omdat de winsten nu eenmaal de verliezers zullen moeten betalen en daar schiet uiteindelijk natuurlijk niemand iets mee op. Deze verhouding, die de risico/opbrengst verhouding ofwel de risk/reward ratio wordt genoemd moet dus duidelijk beter dan 1 zijn willen we winst gaan maken.

 Is de verhouding kleiner dat 1 dan moeten we direct stoppen en eerst daar de oorzaak van gaan zoeken omdat dit onvermijdelijk tot een verlies van het gehele tradingkapitaal gaat leiden.

Maar we kunnen er wel iets mee en hier zijn een paar punten om eens te overdenken als we het over risk and reward ratio's hebben:

Zorg voor een noodrem

Er moet altijd een verplichte, automatische stop zijn als "noodrem" . Marktcondities kunnen door omstandigheden van buitenaf waar we geen enkele invloed op uit kunnen oefenen razendsnel veranderen. 

Zet die stop zodanig dat we nog een kans hebben om weer terug te komen op de markten. Zouden we bijvoorbeeld de helft van ons kapitaal in één klap zien verdampen (en dat is zeker bij het werken met tradinginstrumenten met een hefboomwerking beslist niet denkbeeldig) dan wordt het wel heel erg lastig om ooit weer terug te krabbelen op de markt. 

Elke uitstaande trade heeft een normale exitstrategie nodig en als er een reden is om die niet te gebruiken dan moet er altijd teruggevallen kunnen worden op een noodrem. Want de vraag is niet of er een keer een dodelijke tip voor uw tradingkapitaal gaat komen maar wanneer die komt. Want komen gaat hij.

Begin met een  risk/reward ratio van twee staat tot één. Dus voor elk tientje dat u gemiddeld verliest moet u gemiddeld twintig euro kunnen verdienen. Een hogere verhouding is nog beter, bijvoorbeeld drie staat tot één. Het vergroot uw kans aanzienlijk en de winst zal eveneens behoorlijk hoger zijn.

Pas regelmatig uw stops aan op de juiste manier

Pas een stop regelmatig aan om eventuele papieren winsten te kunnen incasseren als de markt van richting verandert. Maar zorg er altijd voor dat uw stop voor winst blijft zorgen. Maak er nooit een verliezende van. Staat u op 100 euro winst, zet dan de stop op bijvoorbeeld 75 en niet op -10. Het is altijd het mooiste als we ons eigen kapitaal uit de trade kunnen halen, want dan werken we met geld van een ander en kunnen we nooit meer verlies gaan leiden. Zet u de stops echter te krap om elke cent papieren winst binnen te kunnen halen dan is de kans groot dat een plotselinge kortstondige beweging u uit de markt haalt en de kans op verdere winsten voorbij is. En dat kan ook niet de bedoeling zijn omdat elke trader weet dat je winsten moet laten lopen.

Hoe langer de trade loopt, hoe hoger u de risk/reward ratio mag zetten omdat de tijd die beschikbaar is om bepaalde doelen te halen meer aanwezig is.

Een gestopte trade bewijst dat u goed bezig bent

Besef dat een gestopte trade een bewijs is dat uw zo zorgvuldig opgestelde tradingplan goed werkt. Mooi toch? Dat is belangrijker dan uw vaardigheid om de toekomstige trades te voorspellen want het spijt dit te moeten stellen maar dat is toch wel heel vaak op puur geluk gebaseerd.

Maar het slim bepalen van uw risk/reward ratio kan uw rendement zeker op de wat langere duur enorm verhogen. En het zorgt er als het goed gedaan wordt voor dat u altijd in de markt blijft.

Gebruikte begrippen in risico opbrenst ratio

Onderstaande begrippen die in bovenstaande tekst zijn gebruikt zijn elders op deze site gedefinieerd.

belegger
  ... Onder een belegger verstaan we een bedrijf of persoon die zich bezighoudt met het beleggen van overtollige geldmiddelen teneinde hier...Lees meer
beter
  ... beter is een beursterm voor licht hogere koersen dus in de zin van "de koersen waren over het algemeen beter dan...Lees meer
euro
  ... de euro is de munteenheid van de europese unie ingevoerd in 2001 en eerder in de financiële wereld de deelnemende...Lees meer
exitstrategie
  ... de term exitkorting komt uit de wereld van de pensioenen het is een vorm van een boete die sommige verzekeringsmaatschappijen de exitstrategie helpt bij het beheersen van...Lees meer
geld
  ... het ons maar al te bekende geld is in feite een geformaliseerde vorm van koopkracht of van vermogen...Lees meer
gemiddelde
  ... het berekenen van het gemiddelde van een reeks getallen is bedoeld om een soort representatief getal voor de gehele reeks...Lees meer
hefboomwerking
  ... onder hefboomwerking of het vaak gebruike "leverage" verstaan we het verschijnsel dat met een afgeleid product als een warrant of...Lees meer
kapitaal
  ... we onderkennen verschillende vormen van kapitaalhet reële kapitaal ook wel kapitaalgoederen is een van de productiefactoren naast natuur en arbeid...Lees meer
laten
  ... onder laten verstaan we het afgeven van koersen waartegen men effecten of valuta wil verkopen ook wordt het gebruikt als...Lees meer
markt
  ... we kunnen een markt in een meer abstracte zin definiëren als een plaats waar vraag en aanbod samenkomen denk daarbij...Lees meer
papieren winst
  ... winst op een positie die wel ontstaan is maar omdat de positie nog niet gesloten is niet echt in...Lees meer
ratio
  ... ook een ratio is een getalsverhouding tussen twee grootheden kengetallen zijn vaak in de vorm van een ratiokengetallen worden gehanteerd...Lees meer
rendement
  ... het rendement is de opbrengst van een beleggingsobject in procenten van de koerswaarde over een bepaalde periode...Lees meer
risico
  ... klik op de afbeelding voor een vergroting risico is een vreemd begrip waarbij iedereen weet wat we ermee bedoelen maar slechts...Lees meer
risk reward ratio
  ... onder de risk reward ratio verstaan we een verhoudingsgetal dat aangeeft hoeveel risico er gelopen wordt bij een...Lees meer
stellen
  ... onder het stellen verstaan we het geven van twee prijzen &#8211 een biedprijs en een laatprijs &#8211 waartegen de afgever...Lees meer
trade
  ... een trade is een complete effectentransactie het gaat vaak om opties termijncontracten en andere derivaten we hebben het dus over...Lees meer
trader
  ... een trader is een handelaar of belegger die door relatief snelle aankoop en verkooptransacties winst probeert te behalen ofwe hij...Lees meer
trading
  ... trading is het veelgebruikte begrip voor handel op de financiële markten en de termijnmarkten voor grondstoffen voor de korte tot...Lees meer
tradingkapitaal
  ... het zogenaamde tradingkapitaal is het geld dat een trader voor zijn bezigheden ter beschikking heeft te vergelijken met het bedrijfskapitaal...Lees meer
tradingplan
  ... een tradingplan is te vergelijken met een bedrijfsplan bij een startend bedrijk. Een goed plan is van levensbelang voor elke trader....Lees meer
verlies
  ... we spreken van een verlies als de gerealiseerde opbrengst van een financiële transactie een lager bedrag opbrengt dan de investering...Lees meer
voorspellen
  ... het voorspellen van de beurs is een populaire bezigheid vooral rond de jaarwisseling wat zal het nieuwe beursjaar ons brengen? ladingen...Lees meer
winnen
  ... met winnen wordt bij effecten het maken van een koersstijging bedoeld dus in de zin van "het aandeel windmolens nv...Lees meer
winst
  ... een onderneming verkoopt producten of verleent diensten en realiseert daarmee de omzet...Lees meer

Financiële geldstroom

Financiële geldstroom

Onder een financiële geldstroom verstaan we een geldstroom op de financiële markten die bijvoorbeeld ontstaat door de emissie van aandelen, door het uitgeven van obligaties of juist het aflossen daarvan, door uitbetaling van rente en dividenden. Kortom, alles wat maar geld kan genereren.

Gebruikte begrippen in financiële geldstroom

Onderstaande begrippen die in bovenstaande tekst zijn gebruikt zijn elders op deze site gedefinieerd.

aandelen
  ... In het algemeen gesproken is een aandeel een deel van een gezamenlijke eigendom bijvoorbeeld een aandeel hebben in een nalatenschap...Lees meer
aflossen
  ... Onder aflossen dan wel het doen van een aflossing verstaan we het periodiek terugbetalen van een deel van de hoofdsom...Lees meer
emissie
  ... een emissie is de uitgifte van nieuwe aandelen of obligaties via de effectenbeurs...Lees meer
geld
  ... het ons maar al te bekende geld is in feite een geformaliseerde vorm van koopkracht of van vermogen...Lees meer
geldstroom
  ... de term geldstroom komt uit de wereld van de economische modellen dus waar men de economie in wiskundige grootheden uit...Lees meer
rente
  ... in de economie beschouwen we rente ook wel interest genoemd als de beloning voor het ter beschikking stellen van kapitaal...Lees meer
uitgeven
  ... onder het uitgeven van effecten verstaan we het onderhands of openbaar via de beurs plaatsen van effecten...Lees meer

Financiële innovatie

Financiële innovatie

Onder financiële innovatie verstaan we alle vernieuwing die een bedrijf doet op het gebied van het financieel beheer of andere financiële aspecten.

Het kan daarbij gaan om nieuwe producten die op de financiële markten geïntroduceerd worden, om nieuwe afgeleide producten als derivaten, of het gebruik van dit soort producten in de eigen bedrijfsvoering.

principal dealing

Principal dealing

Met de Engelstalige term principal dealing wordt de handel in financiële producten voor eigen rekening en risico bedoeld door een marktpartij van de financiële markten.

Gebruikte begrippen in principal dealing

Onderstaande begrippen die in bovenstaande tekst zijn gebruikt zijn elders op deze site gedefinieerd.

handel
  ... we spreken in het algemeen van handel als we het ene goed omwisselen tegen een ander goed...Lees meer
marktpartij
  ... een marktpartij is een persoon of organisatie die producten of diensten aanbiedt of afneemt op een bepaalde markt...Lees meer
risico
  ... klik op de afbeelding voor een vergroting risico is een vreemd begrip waarbij iedereen weet wat we ermee bedoelen maar slechts...Lees meer

Pundit

Pundit

De engelse term pundit wordt gebruikt voor iemand die door velen als een expert op de financiële markten wordt beschouwd.

Maar de term pundit wordt in het algemeen op een meer sarcastische manier gebruikt om aan te geven dat men de expert niet al te serieus neemt.

financiële markten

Financiële markten

De financiële markten zijn een verzamelnaam voor de markten waarop vraag en aanbod naar lang en kortlopend geld dan wel kapitaal bij elkaar komen. De geld- en kapitaalmarkt zijn dan ook duidelijk te onderscheiden. Daarnaast zijn er deelmarkten als de aandelenmarkt, de hypotheekmarkt en dergelijke.

Met name in de media en de politiek worden "de financiële markten" af en toe als een soort levend mechanisme gezien dat zich af en toe op een weerloze prooi werpt. Bijvoorbeeld als een land het economisch slecht doet en dat dan een hogere rente moet gaan betalen. Dit levert vaak een karikaturaal beeld op. Vooral bij de Eurocrisis is dat af en toe het geval.

De financiële markten is het niet fysiek bestaande markt voor financiële producten. Vrijwel allemaal computerhandel middels computers die op allerlei manieren en via allerlei netwerken met elkaar verbonden zijn. Er worden allerlei vermogenstitels verhandeld. Denk aan aandelen, valuta, obligaties, opties, swaps en dergelijke.

Met name de handel in afgeleide producten, de zogenaamde derivaten en de mogelijk tot het innemen van posities met de een onderliggende waarde die men niet bezit, de zogenaamde short posities bezorgen de politiek de koude rillingen en de media gaan hier graag in mee, meestal zonder het geringste idee te hebben waar het nu eigenlijk om gaat.

Deze financiële markten vormen de schrik van de politiek omdat foute beslissingen meestal resulteren in hogere rentes etc.