Je besparingen die je vandaag op een spaarrekening zet, bepalen je financiële toekomst

SPAREN | Het werkt gewoon

Je besparingen die je vandaag op een spaarrekening zet, bepalen je financiële toekomst

Ook kleine bedragen groeien op den duur tot een flink bedrag

Waar dit artikel over gaat

- Bewust besparen en kleine uitgaven beperken zorgen voor een stabielere financiële toekomst met meer mogelijkheden en minder afhankelijkheid van leningen of krediet.

- Veel mensen sparen niet door impulsuitgaven, sociale druk of het idee dat kleine bedragen toch niet helpen, maar zelfs kleine besparingen kunnen zich op lange termijn fors opstapelen.

- Door praktische strategieën zoals budgetteren, automatische overschrijvingen en slim vergelijken van bijvoorbeeld rentetarieven toe te passen, kun je gemakkelijk geld besparen en financiële stress verminderen.

De kracht van vooruitdenken bij besparen

Besparen lijkt soms een beperking, maar in werkelijkheid is het een investering in je toekomstige financiële vrijheid. Elke euro die je vandaag niet uitgeeft aan onnodige uitgaven, groeit en biedt later meer mogelijkheden. Door slim om te gaan met je uitgaven, voorkom je financiële problemen en creëer je ruimte voor belangrijke doelen zoals een huis, pensioen of onverwachte kosten.

Waarom mensen vaak niet sparen

Veel mensen stellen sparen uit omdat directe uitgaven aantrekkelijker lijken dan lange termijn voordelen. Impulsaankopen, sociale druk en een gebrek aan financiële planning kunnen ervoor zorgen dat je minder spaart dan je zou kunnen. Daarnaast kan de gedachte dat sparen moeilijk is of dat kleine bedragen geen impact hebben, leiden tot uitstelgedrag.

De gevolgen van niet sparen

Niet sparen betekent dat je minder financiële buffer hebt voor onvoorziene omstandigheden, zoals medische kosten, autopech of baanverlies. Zonder spaargeld ben je afhankelijk van leningen of krediet, wat uiteindelijk meer kost door rente en aflossingen. Dit kan leiden tot stress en een verminderde financiële stabiliteit op de lange termijn.

Hoe Kleine Besparingen Een Groot Verschil Maken

Het idee dat je veel geld nodig hebt om te sparen is een misvatting. Door kleine bedragen opzij te zetten, bouw je langzaam maar zeker een solide financiële basis op. Bijvoorbeeld:

- Dagelijks €2 besparen op koffie buitenshuis betekent €730 per jaar extra.

- Een abonnement van €10 per maand opzeggen bespaart €120 per jaar.

- Energiezuinige gewoonten kunnen jaarlijks tientallen euro's besparen op je energierekening.

Praktische bespaartips voor de toekomst

Besparen hoeft niet ingewikkeld te zijn. Hier zijn enkele eenvoudige manieren om geld opzij te zetten:

Maak een budget

Overzicht helpt je om bewuste keuzes te maken.

Automatisch sparen

Stel een automatische overschrijving in naar je spaarrekening.

Vergelijk prijzen

Voorkom onnodige uitgaven door aanbiedingen en alternatieven te overwegen.

Beperk impulsaankopen

Wacht een dag voordat je een niet-noodzakelijke aankoop doet.

Investeer slim

Geld op een spaarrekening zetten is goed, maar investeren kan op lange termijn meer opleveren.

De lange termijn voordelen van sparen

Mensen die consequent sparen, ervaren minder financiële stress en meer vrijheid. Ze kunnen eerder stoppen met werken, onverwachte kosten dekken en investeren in persoonlijke doelen. Door nu bewuster te besparen, geef je jezelf de kans op een financieel stabiele en comfortabele toekomst.

Sparen

Sparen

Sparen wordt ook wel oppotten genoemd. Sparen is het niet voor consumptie aanwenden van inkomen.

Consumeren en sparen zijn dus elkaars tegenhanger. Sparen kan geschieden op vrijblijvende wijze via het kweken van spaartegoeden bij (spaar)banken, op contractuele basis in de vorm van een levensverzekering of op gedwongen basis via premies voor collectieve sociale verzekeringen.

Vrijwillige besparingen kunnen worden opgepot in de vorm van chartaal geld (het bekend spaarvarken of de sok) of girale tegoeden, danwel worden uitgezet in andere vermogenstitels dan spaartegoeden, zoals effecten.

Als in de nationale besparingen ook de uit afschrijvingen vrijgekomen en voor aflossing, reservering of interne financiering beschikbare gelden zijn begrepen, spreekt men van brutobesparingen van een volkshuishouding.

De nettobesparingen omvatten uitsluitend de gelden die tot vergroting van het vermogen der spaarders leiden.

Tegenwoordig wordt ook elektronisch geld steeds populairder om te sparen en velen verwachten dat het de spaarmarkt de komende jaren radicaal zal veranderen.

Vertalingen van sparen

Engels:  savings 

Gebruikte begrippen in sparen

Onderstaande begrippen die in bovenstaande tekst zijn gebruikt zijn elders op deze site gedefinieerd.

aflossing
  ... Onder het begrip aflossing verstaan we de gebeurtenis van het terugbetalen van een deel van een lening of een obligatie...Lees meer
basis
  ... In de goederentermijnhandel is de basis het verschil tussen de contante prijs van een commodity en de koers van de...Lees meer
besparingen
  ... de besparingen zijn het deel van het beschikbaar nationaal inkomen dat niet gebruikt wordt voor de nationale consumptieve bestedingen of...Lees meer
chartaal geld
  ... onder chartaal geld ook wel stoffelijk geld of baar geld verstaan we geld in de vorm van bankbiljetten en...Lees meer
consumptie
  ... onder het begrip comsumptie in economische zin verstaan we de uitgaven van een consument aan goederen voor eigen gebruik...Lees meer
elektronisch geld
  ... onder het klassieke begrip elektronisch geld of electronic money verstaan we een bankkaart of andere betaalpas...Lees meer
financiering
  ... houdt de manier in waarop een huishouding aan geld komt om de uitgaven te vergroten bijvoorbeeld hoe een gezin aan...Lees meer
geld
  ... het ons maar al te bekende geld is in feite een geformaliseerde vorm van koopkracht of van vermogen...Lees meer
interne financiering
  ... onder interne financiering verstaan we het financieren van investeringen uit het eigen vermogen of uit andere bronnen binnen de...Lees meer
sociale verzekeringen
  ... de zogenaamde sociale verzekeringen vormen het deel van de sociale zekerheid met een verzekeringskarakter omdat het uit premies wordt...Lees meer
vermogen
  ... onder het vermogen bij een onderneming verstaan we de bronnen waaruit een bedrijf de middelen heeft aangetrokken om het te...Lees meer

Begrippen waar sparen in voorkomt

Onderstaande begrippen zijn elders op deze site gedefinieerd en deze term komt daar in voor.

inkomensverschillen
  ... elk land kent inkomensverschillen zelf als de overheid dit tegengaat zal er nog een zwart of grijs circuit overblijven dat...Lees meer
kapitaalverzekering
  ... onder een kapitaalverzekering verstaan we een overeenkomst met een verzekeraar waarbij tegen betaling van een bedrag ineens of een periodieke...Lees meer
spaarbank
  ... een spaarbank is een bank die oorspronkelijk is opgericht om gezinnen tot sparen en daarmee tot een verstandig beheer van...Lees meer
kwantitatieve verruiming
  ... onder kwantitatieve verruiming of ook wel kwantitatieve versoepeling verstaan we het feit dat bij een dreigende recessie een centrale...Lees meer
negatieve rente
  ... tegenwoordig voorjaar 2105 komen we het vreemde begrip negatieve rente nog wel eens tegen met name staatsobligaties van de...Lees meer
spaarbeleggingshypotheek
  ... spaarbeleggingshypotheken zijn hypotheken die kunnen worden opgemaakt als spaarhypotheek als beleggingshypotheek of als een combinatie van beide...Lees meer
spaarmotief
  ... het spaarmotief is de overweging om van consumptie af te zien zoals voor het verwerven van een renteinkomen uit...Lees meer
afsluiten van een hypotheek
  ... Het afsluiten van een hypotheek is misschien nog wel belangrijker dan u nu al denkt...Lees meer
hypotheekofferte
  ... de hypotheekofferte is waarschijnlijk belangrijker dan u denkt...Lees meer
spaarautomaat
  ... een spaarautomaat is een vorm van automatisch sparen waarbij periodiek ã³f een vast bedrag dit noemen we een vaste spaarautomaat...Lees meer
tijdvoorkeurvoet
  ... de zogenaamde tijdvoorkeurvoet is een economisch begrip dat aangeeft in hoeverre individuen de voorkeur geven aan consumptie nu dan aan...Lees meer
groeitheorie
  ... een groei spaarbewijs is een spaarbewijs dat vanaf de nominale waarde met de rente aangroeit tot het te betalen...Lees meer

Tijdvoorkeurvoet

Tijdvoorkeurvoet

De zogenaamde tijdvoorkeurvoet is een economisch begrip, De  tijdvoorkeurvoet geeft aan in hoeverre individuen de voorkeur geven aan consumptie nu. Ze prefereren dit dan boven een consumptie in de toekomst.

Met name de afweging tussen consumeren en sparen voor toekomstige consumptie speelt hierbij een rol.

Er moet in feite iets positiefs tegenover staan als je de keuze hebt tussen het genieten van het nut nu, en in de toekomst. Is dat niet het geval dan zullen die meeste mensen voor de directe consumptie kiezen. 

Ook speelt het een rol of een product waar we voor sparen (een duurder product in het algemeen) beter zal voldoen dan een product waar we nu over kunnen beschikken maar dat mogelijk van een lagere kwaliteit is. Het zal daardoor goedkoper zijn. 

Ook een mogelijkheid van gemakkelijk kunnen lenen kan een factor met een flinke invloed zijn.

Nee, met de hangende klok in de huiskamer heeft de tijdvoorkeurvoet niet veel te maken

Gebruikte begrippen in tijdvoorkeurvoet

Onderstaande begrippen die in bovenstaande tekst zijn gebruikt zijn elders op deze site gedefinieerd.

consumeren
  ... er zijn meerdere omschrijvingen van consumeren in omloop bijvoorbeeld onder consumeren verstaan we het kopen van goederen door de consument...Lees meer
consumptie
  ... onder het begrip comsumptie in economische zin verstaan we de uitgaven van een consument aan goederen voor eigen gebruik...Lees meer
sparen
  ... sparen wordt ook wel oppotten genoemd sparen is het niet voor consumptie aanwenden van inkomen...Lees meer

afsluiten van een hypotheek

Afsluiten van een hypotheek

Het afsluiten van een hypotheek is misschien nog wel belangrijker dan u nu al denkt.

Als u een hypotheek af gaat sluiten dan is dat iets waar u de komende 25 of 30 jaar permanent mee geconfronteerd gaat worden.

Want al hebt u in theorie een eigen huis, bedenk dat de hypotheek ervoor kan zorgen dat de bank de boel bij de minste of geringste achterstand in betalen (wat door zaken die u nu nog niet kunt overzien voor kan komen) het voor u zal verkopen.

Dat het huis uw eigendom is, is meer psychologisch dan rationeel.

Vraag het de duizenden mensen die het slachtoffer zijn geworden van beleggingshypotheken en die nu in een huurhuisje nog tientallen jaren hun restschulden mogen afbetalen.

Veel hypotheken, zo niet alle, worden mooier voorgespiegeld dan ze zijn.

Voor de leek zijn het ondoorgrondelijke producten.

Het aantal aanbieders is zeer groot en de onderlinge concurrentie is moordend.

Dat betekent dat marketing in deze wereld enorm belangrijk is, en bij reclame worden nu eenmaal de positieve zaken extra vergroot en de negatieve zaken extra verkleind.

Bedenk ook dat hoe meer stappen er tussen u en de geldschieter zitten, hoe meer mensen provisie moeten ontvangen, en die provisie gaat u betalen.

Niemand anders.

Als er wordt geschermd met het feit dat het u niets kost, dan zit dat in de offerte verwerkt in de hogere bankkosten en wordt de tussenpersoon daaruit betaalt.

Hoe dan ook, u betaalt altijd. En flink ook!

Ook geldt, dat hoe ingewikkelder het product, vooral als hier levensverzekeringen, sparen, beleggen en dergelijke bij komen kijken, hoe duurder het product zal worden.

Vraag daarom altijd naar simpele hypotheekvormen zonder al te veel dure toeters en bellen.

En hoe simpeler het product is, hoe beter u de kosten en dergelijke kunt overzien.

Gebruikte begrippen in afsluiten van een hypotheek

Onderstaande begrippen, die in bovenstaande tekst zijn gebruikt, zijn elders op deze site gedefinieerd.

bank
  ... Een bank ook wel bankinstelling genomed is een bedrijf uitoefent krachtens de wet toezicht kredietwezen een bank dient dan ook als...Lees meer
beleggen
  ... we spreken van beleggen als we geld investeren in obligaties of leningen of mede eigenaar worden van een onderneming door...Lees meer
beter
  ... beter is een beursterm voor licht hogere koersen dus in de zin van "de koersen waren over het algemeen beter dan...Lees meer
concurrentie
  ... onder concurrentie mededingen of wedijveren verstaan we de strijd tussen bedrijven onderling om een sterke positie op een markt te...Lees meer
eigendom
  ... het juridische begrip eigendom is het recht om van een zaak goederen en rechten het volledige genot te hebben...Lees meer
geldschieter
  ... een geldschieter is een persoon of bedrijf dat kapitaal levert aan ondernemingen vaak betreft het hier geld aan kleinere of...Lees meer
hypotheek
  ... een hypotheek ook wel onderzetting genoemd is een vorm van een lening waarbij onroerend goed of een te boek gesteld...Lees meer
kosten
  ... kosten zijn de in geld uit te drukken waarde van hoeveelheden productiefactoren die bij de productie van goederen en diensten...Lees meer
marketing
  ... waarom marketing iemand die zich bezig houdt met marketing is bezig met het doelmatig en doelgericht beheersen van het productie en...Lees meer
provisie
  ... de provisie of effectenprovisie is het bedrag dat een financiële instelling aan de klant berekent voor het verrichten van effectentransacties...Lees meer
reclame
  ... onder het maken van reclame verstaan we het overbrengen communiceren van een boodschap door een adverteerder met de bedoeling zijn...Lees meer
sparen
  ... sparen wordt ook wel oppotten genoemd sparen is het niet voor consumptie aanwenden van inkomen...Lees meer
tussenpersoon
  ... de tussenpersoon vinden we in allerlei vormen terug bijvoorbeeld als natuurlijke persoon of rechtspersoon die fungeert als respectievelijk...Lees meer
zitten
  ... het begrip zitten in de effectenwereld wordt gebruikt in de zin van "blijven zitten op een aandeel " of "blijven...Lees meer

beleggen of sparen

Wanneer beleggen, wanneer sparen

Iedereen die wat spaargeld op de bank heeft, krijgt vroeg of laat met de vraag te maken of je nu beter kunt sparen of beleggen. Deze vraag is soms heel gemakkelijk, soms heel lastig te beantwoorden.

ouderwets spaarbankboekje

We beginnen met het gemakkelijke antwoord: Betreft het geld dat u ergens voor nodig denkt te hebben, bijvoorbeeld een huis, een auto of andere grote uitgave, ga dan altijd sparen. De effectenmarkt lijkt hier wel een (veel) hoger rendement te bieden, maar deze markt slingert fors. En het zou toch wel erg pijnlijk zijn als deze markt net op een dieptepunt zit op het moment dat u uw geld nodig heeft. En er onvoldoende beschikbaar is. Dit risico is vrij fors aanwezig, onderschat dit absoluut niet.

Ga niet in op verhalen, dat u met het hogere rendement op aandelen eerder uw aankoop kunt doen. Dat is alleen waar in de situatie dat de koersen in een stijgende lijn zitten. En dat komt maar af en toe voor een langere periode voor.

Een spaarprodukt dat veel mensen over het hoofd zien is het termijndeposito. Hierbij zet u op een speciale rekening uw geld voor een periode vast. Bijvoorbeeld 3 maanden. De rente is relatief hoog, en de rente komt al vrij snel weer vrij en kan herbelegd worden.

Maar wanneer is beleggen dan wel interessant ? Bijvoorbeeld op het moment dat u echt geld over hebt. U hebt een huis, de hypotheek is te betalen, de auto behoeft in geen jaren vernieuwd, de kinderen krijgen niet met hoge studielasten te maken. Nu is het risico te overzien. Ook al zakt uw kapitaal in slechte beurstijden terug, op de lange duur zal het rendement toch hoger zijn. Blijft het risico dat u op een slecht moment instapt.

Niemand kan u garanderen dat u dat niet doet. Maar u kunt dat risico heel gemakkelijk een stuk kleiner maken. Neem voor uzelf een instaptermijn in gedachten, bijvoorbeeld 25 maanden. Deel uw kapitaal door 25, en beleg daarvan 1 deel in aandelen. De overige 24 delen rest zet u in termijndeposito’s, maar zodanig dat er elke maand 1/24^e deel van uw geld vrij komt. Het geld dat vrij komt belegt u, eventueel met de vrijgekomen rente van de deposito’s in aandelen.

Zolang u minder dan 12 verschillende aandelen hebt, neemt u steeds een andere. En liefst een aandeel wat flink afwijkt van de aandelen die u al hebt. Neem totaal verschillende bedrijven. Een bank, een kruidenier, een chemiebedrijf, een luchtvaartmaatschappij, een voedingsbedrijf, een telecombedrijf  en dergelijke. Dit heet spreiding over sectoren.  

Als u na een jaar 12 verschillende aandelen hebt, gaat u bij elk aandeel bijkopen. Na twee jaar beschikt u over een goed gespreide portefeuille. Het instaprisico is vrijwel volledig verdwenen.  

Als u werkt op deze manier, voldoet u aan een belangrijke eis om goed te beleggen. Deze eis is namelijk, dat u systematisch moet werken. Dit geeft verreweg de grootste kans op een goed resultaat. Laat u nooit opjutten door buren, vrienden, uw bank, uw verzekeringsadviseur etc.



Bedenk dat banken en verzekeraars leven van provisie, en dus belang hebben bij uw handelen. Bedenk dat vrienden en kennissen vooral over hun successen zullen vertellen. De missers vergeten ze zelf ook liefst zo snel mogelijk.

Rendement

Er zijn een paar vuistregels met betrekking tot het te behalen rendement.

1. Hoe meer geld u uit kunt zetten, hoe hoger uw rendement zal zijn.

2. Hoe langer u het geld uit kunt zetten zonder het risico te lopen dat u het terug dient te krijgen, hoe hoger rendement u mag verwachten.

3. Hoe meer risico u bereid bent om te accepteren, hoe beter het is. 

Rentetabel

Download [hier] onze handige rentetabel om direct te zien hoeveel rente u ontvangt en hoe uw spaargeld rendeert. Of berekent u liever zelf de eindwaarde? Gebruik dan onderstaand rekenmodel.

Jeugdspaarrekening

Jeugdspaarrekening

Jeugdspaarrekening is een verzamelnaam voor verschillende vormen speciale spaarrekeningen voor de jeugd.

De voorwaarden voor een jeugdspaarrekening verschillen per bank.

Vaak zijn bij een Jeugdspaarrekening de mogelijkheden van opname beperkt of zijn dat tot een bepaalde leeftijd. Bepaalde handelingen zijn dan vaak alleen toegestaan voor ouders of verzorgers.

Sommige jeugdspaarrekeningen bieden een extra rente bij weinig tot niet opnemen tot een bepaalde, rekeninggebonden, leeftijd.

Een zeer bekende jeugdspaarrekening was de vroegere zilvervlootrekening die met extra's gepromoot werd door de overheid maar die inmiddels niet meer verkrijgbaar is.